Is er een toekomst?

[Katniss]

De overdracht van de woning is verschoven van december naar halverwege november, daar ben ik eigenlijk wel erg blij mee. Dat scheelt weer een maand rente betalen over het volledige hypotheek bedrag.

Heeft iemand een idee hoe lang het duurt voordat de bank overgaat tot het onderhandelen over een oplossing? Van de bank krijg ik alleen maar te horen dat zij een aanbieding gaan doen nadat de overdracht is geweest. Ze geven niet aan hoelang hier tussen zit. Ik wil heel graag weten wat voor aanbieding zij gaan doen. Dan weet ik eindelijk waar ik op dat gebied aan toe ben.

Daarna kan ik mij volledig gaan richten op de volgende hobbel. De schulden zijn immers van mij en van mijn ex-man. De boedelscheiding is nog niet rond en indien de rechter beslist dat zijn bedrijf waarde heeft, kan ik dat verrekenen met de schulden.

Ik ben erg blij met dit forum, super knap en fijn dat mensen hun verhalen hier willen delen. Voor mij is het zeer duidelijk geworden dat als ik zelf kan regelen dat ik mijn schulden betaal, dat mijn absolute voorkeur heeft. Van de 6 BKR geregistreerde schulden/leningen heb ik er nu 4 volledig afgelost. 1 daarvan samen met mijn ex-man. De andere 3 zelfstandig, ondanks mijn lage inkomen.

Ik ben ook erg blij dat ik gewoon ben blijven betalen aan de schulden, ondanks dat mijn advocate had aangegeven dat ik dat niet hoef, daar mijn ex alle betalingsverplichtingen heeft. Ik denk dat als ik dat niet had gedaan dat niet alleen de hypotheek schuld was opgelopen. Deze kon ik helaas niet volledig betalen, anders had ik dat zeker gedaan.

Voor mij dus nog even afwachten en ik hoop zeer snel een hoop duidelijkheid te hebben.

[Meelezertje]

Respect, Kattnis voor hoe ver je gekomen bent en hoe je erin staat. Antwoord heb ik niet op je vraag. Ik hoop met je mee op snel meer duidelijkheid.

[Katniss]

Daar ben ik weer even.

Volgende week is de overdracht van de woning. Ik ben erg benieuwd wat er dan gaat gebeuren.

Verder was ik net met mijn advocaat bezig om de dagvaarding te gaan opstellen voor de boedelscheiding, krijg ik een e-mail dat mijn ex toch bezig was om de door mij gevraagde cijfers bij elkaar te krijgen. Nu maar afwachten waar hij mee komt.
Ik ben ook bezig met het zoeken naar mijn hypotheekakte, dankzij dit forum ga ik dat even goed bestuderen.

Een ander onderzoek waar ik mee bezig ben is ons huis in Duitsland. Mijn ex geeft aan dat deze woning pas ons eigendom is op het moment dat de laatste betaling is gedaan, maar in de notariële akte staat dat het eigendom overgaat op het moment dat het in het kadaster is ingeschreven. Dankzij mijn vriend die goed Duits spreekt zijn we vanuit Nederland bezig om een uittreksel van het kadaster op te vragen.

Als ik het zo allemaal op een rijtje zet, dan heb ik toch weer een beetje hoop. Helaas is in het verleden gebleken dat mijn hoop vaak valse hoop is.

[Katniss]

Vorige week is de woning overgedragen. Helaas heb ik nog niets vernomen van de bank. Nu ben ik heel erg aan het twijfelen. Ik betaalde maandelijks een bedrag aan de hypotheek om de achterstand minder te laten oplopen (mijn ex heeft eigenlijk de betalingsverplichting). Nu is het huis dus officieel verkocht en zit ik te twijfelen. Wel dat bedrag overmaken, of juist wachten. En als ik het niet zou overmaken, moet ik het dan apart houden of juist als extra aflossing op een andere schuld gebruiken. Voor jullie beeld mijn ex en ik hebben dus een enorme restschuld van de hypotheek, hoe hoog deze precies is, weet ik nog niet, maar ergens tussen de 140.000,- en 150.000,- daarnaast nog een doorlopend krediet van 23.376,-, Ik heb dan nog een bedrag van â,¬ 7.534,- schuld openstaan vanuit mijn bedrijf. Naast deze zaken is er nog een gezamenlijke betalingsverplichting voor een woning in het buitenland.
De hoogste rente wordt betaald op het doorlopend krediet. Het is een variabele rente en vorige maand was die 13,1%. Dat is ook de reden dat ik er over nadenk om daar dan een extra storting op te doen. Het liefste had ik die lening overgesloten, maar doordat mijn ex in 2013 plotseling besloot geen geld meer te willen uitgeven voor de woning waar ik in woonde hebben wij nu een a-codering bij de BKR.

[Katniss]

Goed nieuws uit Duitsland. Met een beetje geluk krijg ik deze week het uittreksel van het kadaster binnen. Ik heb wel al een brief van het kadaster waarin staat dat ik mede-eigenaar ben. Duimen maar..

[sacredfour]

Ook in Duitsland ben je eigenaar, al heb je het huis gekocht met een hypotheek. Is er hier overwaarde als het verkocht wordt?
Nu het huis in Nederland verkocht is moet je natuurlijk niet meer de hypotheek betalen. Wacht maar totdat de bank zelf hier contact over opneemt.
Wees ook uiterst voorzichtig met de onderhandelingen met de bank over de restschuld. Misschien dat er van je ex zijn kant wat geld beschikbaar komt om een gedeelte van de schuld in een keer af te lossen tegen finale kwijting.

[Katniss]

Bedankt SF, ik wacht af waar de bank mee komt en heb het geld apart gezet.

Verder is het zo dat mijn ex eraan vast houdt dat het huis in Duitsland pas ons eigendom is op het moment dat de laatste betaling is gedaan. Ik krijg nu bewijs dat het nu al ons eigendom is. Dat betekend voor mij een sterkere onderhandelingspositie.

Helaas is mijn ex van het model: als er geld is, dan moet het op. Sparen heeft hij nooit geleerd. Ik neem het hem ook niet kwalijk, het is zijn opvoeding. Vroeger als zijn geld op was dan kreeg hij van zijn moeder altijd nog wel geld. Hij heeft dus geleerd dat het gewoon niet op kan. Wat dat betreft ben ik erg blij dat hij mijn ex is. Sinds dat ik niet meer met hem samen ben, heb ik aan het einde van de maand geld over. Ik heb geen mogelijkheid tot roodstand en behalve de schulden uit ons huwelijk geen schulden.
Een kans dat mijn ex een bedrag direct kan overmaken naar de bank en een kwijtschelding kan regelen is nihil, daar heb ik mij al bij neergelegd. Nu maar weer afwachten...

[Katniss]

Bericht gekregen van de SNS bank. Wij hebben een restschuld van â,¬ 143.022
Kortom we hebben de hoogte van wat andere mensen als hypotheek hebben aan restschuld. Als ik mij dan weer realiseer dat dit voorkomen had kunnen worden door mijn ex, is het gewoon echt triest.

Nu is het afwachten waar de bank meekomt als zijnde betalingsregeling. Ondertussen wacht ik nog op het uittreksel van het kadaster uit Duitsland. Zodra ik dat heb ga ik met mijn advocaat overleggen wat de beste weg is om te bewandelen. Persoonlijk denk ik eerst een taxatie regelen, waarna de woning in Duitsland verkocht kan worden, of overgenomen door mijn ex (nadat hij mij heeft uitgekocht).

Er is mij ook nog geopperd om het bij de bank neer te leggen, zodat zij de woning kunnen verkopen. Dat lijkt mij niet zo'n goed plan. Ik denk dat ik het beter in eigen hand kan houden. Ondanks dat ik weet dat mijn ex hier heel boos over zal zijn en alles zal gaan proberen om een verkoop van de woning in Duitsland tegen te gaan.

De schuldenlast die mijn ex en ik op dit moment nog samen hebben is:
143.022 (SNS), 23.718 (doorlopend krediet), 7.534 (boekhoudster).

[sacredfour]

Ik zou de mogelijkheid open houden om de bank het huis in Duitsland op te laten eisen als ze gebruik gaan maken van hun executoriale titel voor de restschuld, hoewel je nog in twijfel kan trekken of de bank überhaupt een titel heeft voor de restschuld.  Ga dus onder geen voorwaarde een overeenkomst tekenen met de bank over de restschuld voordat het huis in Duitsland is verkocht.

[Katniss]

Het probleem is wel dat mijn ex ervan overtuigd is dat het huis in Duitsland nog niet ons eigendom is. Ik zal dus een taxatie en verkoop moeten afdwingen met een rechtszaak. Hier gaat natuurlijk ook weer een behoorlijke tijd overheen.

Indien de bank geen executoriale titel heeft voor de restschuld, kunnen ze dan beslag leggen op mijn inkomen? Is het überhaupt wel mogelijk dat ze bij mij beslag leggen op mijn inkomen en bij mijn ex geen beslag leggen omdat hij zzp-er is?
Hoe kom ik erachter of de bank een executoriale titel heeft voor de restschuld?

[Katniss]

Mijn schulden nu:
Restschuld 143.022
DK 23.622
Boekhoudster 7.453

Net contact gehad met de bank. Naar aanleiding van mijn inkomsten- en uitgaveformulier gaan ze niet akkoord met mijn voorstel van 300,-. Ze willen liever doorgaan met 200,- per maand, zodat ik niet in de problemen kom. Daarnaast gaan ze geen rente rekenen zolang ik keurig blijf betalen. Verder kan ik zonder problemen extra aflossen, als ik daar de mogelijkheid voor heb. Ik ben er helemaal stil van. Ik had van alles verwacht maar niet zoveel begrip. Waarschijnlijk realiseren zij zich dat ze nog minder van mij krijgen als ik het schuldhulptraject in zou gaan.
Mocht mijn ex niet betalen, dan gaan ze de zaken voor hem neerleggen bij de incasso afdeling. Vanaf dat moment zal er wel rente worden gerekend, maar alleen voor zijn betalingen.

Ik heb het uittreksel van het kadaster binnen en het is nu duidelijk. De woning in Duitsland is nu al ons eigendom, we hoeven niet te wachten tot de laatste betaling is gedaan. Helaas zal het nog wel even duren voordat dit allemaal gaat lopen. Ik ben er namelijk van overtuigd dat mijn ex alles zal aanvechten. Uiteindelijk heb ik er wel vertrouwen in dat het huis verkocht zal gaan worden, maar wanneer is de vraag.
Vanwege het zeer coulante aanbod van de bank geeft het mij ruimte in tijd om dit uit te zitten. Elke maand dat ik betaal is een stap naar het einde en het geld krijg ik dan vanzelf terug zodra het huis is verkocht.
Daarnaast geeft dit bedrag mij de ruimte om te sparen voor de belastingaanslag die gaat komen. Ik heb mijn eenmanszaak gestaakt, dus daar komt een afrekening over.

[gewoon]

Ha Katniss

Wat er fijn dat dit zo mogelijk is bij de bank en wat zal dat een spanning weg nemen.

Ook een goede actie dat je  het bedrijf afsloten hebt, en hoop dat die FOR en dergelijke meeviel.

Met de BD zal denk ik ook  begrip vol zal worden meegedacht over de betalingen die komen.

Gefeliciteerd

[Katniss]

Schuldmeter:
Restschuld: 142.539
DK: 23.468
Boekhoudster: 7.371

Verschil: -719

Gelukkig heb ik nu inzicht op de alle schulden. Ik kan zien wat mijn ex betaald en wat er dus maandelijks wordt afgelost. In het begin was ik erg bang dat mijn ex zou stoppen met het betalen van het DK, maar tot nu toe wordt daar door hem ook maandelijks nog steeds aan betaald. Hierdoor gaat dit bedrag, dat de hoogste rente draagt gelukkig niet meer met een bedrag van een paar euro omlaag, maar met wat grotere stappen.

Ik merk dat het mij rust geeft nu ik weet dat er geen schuld bijkomt, maar dat het maandelijks vermindert. Natuurlijk is het zo dat als we op dit tempo doorgaan dat het nog heel lang duurt voordat we schuldvrij zijn, maar de stabiele lijn omlaag vind ik al erg prettig. Natuurlijk ook omdat ik hiermee voorkom dat er incasso- en deurwaarderskosten bij gaan komen.

2016 is een nieuw jaar met nieuwe kansen en naar ik hoop aan het einde van het jaar een veel minder grote schuld. Toch blijft het zuur dat ik zuinig leef en mijn uiterste best doe om de schulden te verminderen en mijn ex geld over de balk smijt en het minimale bijdraagt.

Ik hoop dat 2016 voor een ieder hier een goed jaar wordt.

[Katniss]

Schuldmeter:
Restschuld: 142.012
DK: 23.297
Boekhoudster: 7.290

Verschil: -779

Het wordt elke maand minder en dat voelt fijn. Ik twijfel een beetje wat ik moet doen. Stel dat ik een bedrag 'over' heb, moet ik dat dan aan de restschuld betalen om de bank mijn goede wil te tonen, of moet ik dat aan het DK betalen, daar er voor dat bedrag een hoge rente wordt betaald.

[Knibbel]

Dat is een vraag waar ik ook moeite mee zou hebben. Ik geloof dat ik juist zou twijfelen tussen extra betalen aan de schuld met de hoogste rente of juist de laagste schuld zo snel mogelijk afbetalen. Misschien dat de meer 'gespecialiseerden' je hier een gericht antwoord op kunnen geven....

Mijn complimenten nog hoe jij hiermee omgaat. Ik denk dat je nog een lange weg te gaan hebt en het zal niet altijd gemakkelijk zijn en misschien zul je af en toe nog wel de wanhoop voelen, maar je bent ontzettend goed op weg om het uiteindelijk tot een goed einde te brengen. Mijn respect heb je.