Regen in de drup

[kevin89]

Hallo Allemaal,

Ik lees al jaren met jullie mee en heb al veel van jullie geleerd.
Sinds mijn 18e woon ik op mezelf, werkte altijd heel veel naast mijn studie.
Ik wil de altijd het mannetje zijn en daardoor dure hippe en nieuwe spullen hebben. Ik ontdekte de online postorders en kocht daar van alles op bestelling. Mijn huisbankier gaf aan, gefeliciteerd je bent 18 geworden! Wil jij een creditcard en rooddstand aanvragen? Dan doen we als bonus er ook nog een studentenlening bij. Geen probleem! In een klap had ik duizenden euro's te besteden.

Ik voelde me heerlijk! Ik kreeg toen ook nog studiefinanciering waar ik ook nog volledig bij leende.
Samen met mijn salaris naast de studie en toelage van mijn ouders ( tegemoetkoming in huur) had ik ongeveer 2000 euro te besteden per maand!
Helaas begon ik ook een nieuwe hobby te ontwikkelen... gokken.

Dit was natuurlijk erg duur, maar ik won in het begin online grote bedragen op de gokkasten. Daarna begon ik met vrienden een gezellig avondje holland casino te gaan doen. Voor je het wist was ik diamond member en kreeg ik van alle kanten voordelen.
Inmiddels had ik door dat het wel veel geld ging kosten en ik moest aan meer geld komen.
Ik begon via postorders ipads te bestellen en deze goedkoper te verkopen via marktplaats om zo aan cash te komen.

Ik ben me overal heel goed bewust van en zocht op allerlei manieren geld. Leningen, flitskredieten , creditcards, nog meer leningen, meer roodstand en ga zo maar door.

Uiteindelijk heb ik me op mijn 28ste overal uitgeschreven mbt gokken. Online, in de kleine gokhallen en holland casino. Sinds mijn studie werk ik bij dezelfde werkgever. Dat zit dus allemaal wel goed.

2018 is begonnen en ik ben de situatie helemaal zat! Ik wil grip op mijn leven. Ik wil financieel gezond zijn!
Nadat ik met veel pijn en moeite van al mijn flitskredieten af ben wil ik de volgende stap zetten.

Ik heb in totaal een aardige schuld.
Verdeeld over 10 schuldeisers heb ik een schuld van ongeveer 20.000 euro.
Dit betreft leningen zonder achterstallige betaling. Ik betaal dus elke maand keurig 'af' met 14% rente.
Daarbij heb ik ook 8 telefoonabonnementen, deze telefoons verkocht ik dan weer op marktplaats voor cash.
Ik weet het, het is vreselijk triest.

Ik betaal dus netjes elke maand af maar betaal voornamelijk rente.
Mijn inkomen is ongeveer 1600 euro netto per maand. Daarvan kan ik 800 euro per maand afbetalen aan schulden. Ik wilde graag 1 grote lening zodat ik 1 schuldeiser heb en meer overzicht. Maar niemand durft het aan om mij een grote lening te geven. Ik verdien daar te weinig voor.

Ik wil nog wel melden dat ik geen negatieve BKR heb, ik heb nooit gestolen of fraude gepleegd om aan mijn grote uitgaven te kunnen voldoen.

Heeft iemand tips voor mij? Eerst de hoogste leningen betalen?
Allemaal zoveel mogelijk aflossen? De rente percentages zijn namelijk allemaal even hoog namelijk 14%!

Ik ben me ervan bewust dat dit destijds allemaal mijn eigen keus is geweest. Ik was alleen erg jong en kreeg overal geld 'aangeboden' en ben er toen ingetrapt. Tevens heb ik een verslaving ontwikkeld. Die is nu gestopt en daarvoor heb ik hulp gekregen en ik voel me een ander mens.

Nu is het taak om schuldvrij te worden. Het is alleen best moeilijk. Vooral omdat het zo lang duurt.
Ik heb een tweede baan overwogen, maar belastingtechnisch is dus niet handig.

Bedankt voor jullie hulp en steun. Ik heb altijd vreselijk veel aan jullie gehad en wil vanaf vandaag ook bijdragen aan dit forum.

Zijn er meer ex gokkers en schuldenaars op dit forum?

[Smile]

Hallo  ik  herken dit... helaas... Wij hebben   schriftelijk  met iedere  schuldeiser contact opgenomen , aangetekend ,  de situatie  uitgelegd  dat  de  aflossingen  niet  haalbaar zijn maar dat  je   wel wilt blijven betalen .Niet iedereen ging akkoord  maar toch werd de druk iets  minder... Veel succes  , niet geschoten is altijd mis. Groet Smile 

[chapter]

Stap 1 is dat je probleem erkend. Dat doe je prima.
Ik zou bij kleinste beginnen en de andere laten blokkeren voor opname en rentestop vragen. 800 is best fors. Red je het dan met vaste lasten buffer en leefgeld

[kevin89]

Hallo  ik  herken dit... helaas... Wij hebben   schriftelijk  met iedere  schuldeiser contact opgenomen , aangetekend ,  de situatie  uitgelegd  dat  de  aflossingen  niet  haalbaar zijn maar dat  je   wel wilt blijven betalen .Niet iedereen ging akkoord  maar toch werd de druk iets  minder... Veel succes  , niet geschoten is altijd mis. Groet Smile 

Bedankt voor je reactie! Ik durf niet te beginnen over een finale kwijting of rente stop. Ik wil namelijk niet dat ik wordt gemeld bij BKR. Op het moment dat je contact opneemt op je problemen aan te geven gaan alle stoplichten op rood.
Hoe gaat het nu met je? Heb je ook een gokverslaving?

[kevin89]

Stap 1 is dat je probleem erkend. Dat doe je prima.
Ik zou bij kleinste beginnen en de andere laten blokkeren voor opname en rentestop vragen. 800 is best fors. Red je het dan met vaste lasten buffer en leefgeld

Bedankt! Ja ik probeer zo min mogelijk uit te geven. Soms is dat niet makkelijk!
Maar het is een verademing om mijn saldo op de rekening niet steedds -1000 te hebben. Ik geniet er nu min of meer van om zuinig te leven en niet met de flappen te smijten of te vergokken.
Het makkelijkste vind ik het terugbetalen naar mijn doorlopende krediet. Het saldo durf ik wat steviger terug te betalen omdat ik weet dat als het moet ik het weer kan opnemen. Dit is natuurlijk niet slim...
Idem met de postorders, ik los daar nu 100 euro per maand af maar durf mijn rekening niet te laten blokkeren voor verdere opname. Stel dat mijn wasmachine ermee stopt.

Moeilijk allemaal hoor!
Zijn er mensen die ook veel telefoonabo's hebben afgesloten en deze eerder hebben afgekocht? De telefoon is immers niet meer in bezit.

[jan]

Welkom Kevin, het is geen schande om te erkennen dat je in de schulden zit. 1 op de 6 huishoudens heeft dezelfde problemen. Ik denk dat jij op eigenkracht er uit kan komen. Elke schuld (behalve een Flitskrediet) wordt geregistreerd bij het BKR.

V.w.b. een telefoonabo, kun je deze afkopen, maar je betaald hiervoor een behoorlijke prijs. Als je een telefoon erbij hebt gekregen, dan kun je verwachten dat je deze terug moet betalen, ook al heb je deze niet meer.

[kevin89]

Welkom Kevin, het is geen schande om te erkennen dat je in de schulden zit. 1 op de 6 huishoudens heeft dezelfde problemen. Ik denk dat jij op eigenkracht er uit kan komen. Elke schuld (behalve een Flitskrediet) wordt geregistreerd bij het BKR.

V.w.b. een telefoonabo, kun je deze afkopen, maar je betaald hiervoor een behoorlijke prijs. Als je een telefoon erbij hebt gekregen, dan kun je verwachten dat je deze terug moet betalen, ook al heb je deze niet meer.

Bedankt voor je reactie! Ja ik heb momenteel BKR Online waar je kan zien waar je geregistreerd staat en voor welk kredietbedrag. Echter als ik zou kiezen voor finale kwijting bij een kredietverstrekker dan krijg ik daarvoor een negatieve BKR ( A3 codering). Ik ben momenteel aan het wikken en wegen , veel telefoon abo's moeten nog zo'n 8 maanden. Dat zou dan betekenen 8x +/- 30 euro (maandbedrag) om het af te kopen.  Het voordeel is dat daarmee mijn waslijst met maandelijkse betalingen minder wordt maar dat ik er feitelijk niets mee op schiet. Ik betaal daar immers geen rente en voor de andere leningen wel.
Weet iemand een maatschapij welke een lening aan mij wil verstrekken voor ongeveer 15000 euro zodat ik al mijn leningen daar kan onderbrengen? Ik ben bij de gemeentelijke kredietbank geweest. Die wilden me niet helpen omdat ik het volgens hen 'goed genoeg 'doe. Ik moet eerst uit huis worden gezet of problematische schulden hebben. Voorkomen kennen ze daar niet, de rente's zijn trouwens belachelijk hoog, niet veel minder dan een 'normale' postorder lening.

Zijn er mensen welke een mooi Excel bestandje hebben met maandelijkse afbetalingen?

[ollie bollie]

Goed bezig Kevin!

Aangezien je geen rente betaalt voor je telefoonabbo's, zou ik die gewoon nog 8 maanden door laten lopen. Je geeft aan 800 per maand af te kunnen lossen, groot bedrag, maar dan gaat het ook erg snel. Een snelle rekensom laat zien dat je er dan in zo'n 2 jaar vanaf bent.

Aangezien je geen lening kan krijgen bij de kredietbank, (zo erg is dat niet, want in de meeste gemeenten vragen die ook een belachelijk hoog percentage), ziet het er naar uit dat je er na 2 jaar vanaf bent. En dat zonder een bkrnotering!

Daar je na 8 maanden ook van die abbo's af bent, kan je nog sneller je kredieten met een hoog percentage aflossen. Misschien ben je dan nog eerder dan 2 jaar klaar.

Overigens heb ik een simpel bestandje om de vaste lasten te noteren: https://templates.office.com/nl-nl/Maandbudgetcalculator-TM00000050

Elke maand je schuldenlast zien verminderen werkt zeer motiverend. Nog 2 jaartjes volhouden en dan ben je van alles af.

[kevin89]

Goed bezig Kevin!

Aangezien je geen rente betaalt voor je telefoonabbo's, zou ik die gewoon nog 8 maanden door laten lopen. Je geeft aan 800 per maand af te kunnen lossen, groot bedrag, maar dan gaat het ook erg snel. Een snelle rekensom laat zien dat je er dan in zo'n 2 jaar vanaf bent.

Aangezien je geen lening kan krijgen bij de kredietbank, (zo erg is dat niet, want in de meeste gemeenten vragen die ook een belachelijk hoog percentage), ziet het er naar uit dat je er na 2 jaar vanaf bent. En dat zonder een bkrnotering!

Daar je na 8 maanden ook van die abbo's af bent, kan je nog sneller je kredieten met een hoog percentage aflossen. Misschien ben je dan nog eerder dan 2 jaar klaar.

Overigens heb ik een simpel bestandje om de vaste lasten te noteren: https://templates.office.com/nl-nl/Maandbudgetcalculator-TM00000050

Elke maand je schuldenlast zien verminderen werkt zeer motiverend. Nog 2 jaartjes volhouden en dan ben je van alles af.

Bedankt voor je bericht , super aardig!!
Hoe kort 24 maanden ook lijkt, ik wil zo graag sneller.
Ik heb van de week weer geprobeerd via verschillende sites een lening te krijgen van rond de 15000 euro, ze vinden dit alleen onverantwoord ivm mijn overige leningen ( na opvraag BKR). Het is juist zo dat ik de andere kleinere leningen wil oversluiten naar een grote lening. Het is toch vreemd dat ze me niet 1 grote lening met lagere rente en 1 overzichtelijke betaling per maand niet willen geven terwijl ik wel allemaal kleine leningtjes / kredieten heb.  Op die manier zal  ik sneller kunnen aflossen en betaal ik vele malen minder rente.
Hier is de rente bij de gemeentelijke kredietbank 13 procent!! Ik graf aan in het gesprek dat ik het belachelijk vond dat zo mensen niet worden geholpen, maar ze gaven aan dat dit is om het risico van wanbetaling af te kunnen dekken. Fijne hulp zo van de gemeente....

Je tip over de telefoonabo's neem ik ter harte. Ik laat deze 'lekker' doorlopen ivm geen rente daarop.

Ik heb trouwens gisteren mijn BKR bekeken en er zijn er 2 'beëindigd ' dat geeft spirit!

Ik heb gevraagd aan Vesting Finance het incassobureau wat na het faillissement van Neckermann de vorderingen heeft overgenomen gevraagd of ze de bkr melding van het krediet van 3000 euro willen verlagen naar 700 euro van wat er nu open staat. Dit om de kans op een grotere lening te vergroten maar hier willen ze niet aan meewerken.

Is het overigens zo dat ik een bkr kan laten vervallen als de openstaande schuld onder de 250 euro is of moet dit op 0 staan?

Ik ben nog steeds aan het twijfelen. Moet ik eerst de kleinste schulden af betalen of eerste de grootse.
Mijn gevoel zegt dat het veiliger is om de grootste afbetaling te doen op schulden welke ik in geval van nood weer kan opnemen. Zoals santander doorlopend krediet, en creditcard termijnbetaling van ICS.
Maar ja deze gedachte is natuurlijk verkeerd...

[ollie bollie]

Als je het omkeerpunt in je leven hebt bereikt, kan het inderdaad niet snel genoeg gaan. Ik herken het gevoel helemaal!

Het lijkt misschien veel sneller te gaan met een lager rentepercentage, maar als ik het zo even globaal uitreken, scheelt het je iets van anderhalve maand aan afbetaling. Een grote lening om alle andere leningen af te lossen, zal waarschijnlijk rond de 8 % liggen. Als je hem al krijgt. Dat is dus een verschil van 6 %.

Op een bedrag van 15000 zal het rond de 900 euro voor het eerste jaar zijn (dan ga ik er vanuit dat je de eerste helft in het eerste jaar aflost) en ongeveer 450 euro in het tweede jaar. Maakt 1350 euro aan rente wat je uitspaart, wanneer je zo'n lening zou krijgen en feitelijk dus iets van 1,5 maand afbetalen. Dus veel sneller gaat het niet voordat je uit de schulden bent.

Zitten er toevallig kredieten van ferratum bij? Of andere schimmige loansharks?

Vesting Finance valt niet mee te praten, kan ik je uit eigen ervaring mede delen. Echt verspilde moeite om daar mee in zee te gaan.

Ik ga er van uit dat voor afmelding bij het bkr het bedrag eerst op nul moet staan. Anders is de schuld namelijk nog niet voldaan. Zolang er nog geen achterstand is opgelopen bij de afbetalingen, zou ik mij daar echter geen zorgen om maken. Bij geleidelijk aan afbetalen, zullen de coderingen vanzelf verdwijnen.

Wanneer alle lenigen dezelfde rentevoet aanhouden, zou ik die 800 euro gewoon verdelen naar ratio over je schuldeisers. Zo hou je iedereen tevreden, loop je geen achterstanden op en langzaam maar zeker bouw je toch een buffer op en los je toch af. Weliswaar via je doorlopend krediet, maar zo heb je toch altijd wat achter de hand, wanneer je voor onvoorziene uitgaven komt te staan.

Kortom, het lijkt nu misschien uitzichtloos, maar met jouw afloscapaciteit ben je er na 2 jaar vanaf, zonder dat je negatieve coderingen hebt opgelopen. Prima uitkomst toch? Het was een dure levensles, maar wel eentje die er voor zorgt, dat je de rest van je leven wel met geld uit komt.

[kevin89]

Als je het omkeerpunt in je leven hebt bereikt, kan het inderdaad niet snel genoeg gaan. Ik herken het gevoel helemaal!

Het lijkt misschien veel sneller te gaan met een lager rentepercentage, maar als ik het zo even globaal uitreken, scheelt het je iets van anderhalve maand aan afbetaling. Een grote lening om alle andere leningen af te lossen, zal waarschijnlijk rond de 8 % liggen. Als je hem al krijgt. Dat is dus een verschil van 6 %.

Op een bedrag van 15000 zal het rond de 900 euro voor het eerste jaar zijn (dan ga ik er vanuit dat je de eerste helft in het eerste jaar aflost) en ongeveer 450 euro in het tweede jaar. Maakt 1350 euro aan rente wat je uitspaart, wanneer je zo'n lening zou krijgen en feitelijk dus iets van 1,5 maand afbetalen. Dus veel sneller gaat het niet voordat je uit de schulden bent.

Zitten er toevallig kredieten van ferratum bij? Of andere schimmige loansharks?

Vesting Finance valt niet mee te praten, kan ik je uit eigen ervaring mede delen. Echt verspilde moeite om daar mee in zee te gaan.

Ik ga er van uit dat voor afmelding bij het bkr het bedrag eerst op nul moet staan. Anders is de schuld namelijk nog niet voldaan. Zolang er nog geen achterstand is opgelopen bij de afbetalingen, zou ik mij daar echter geen zorgen om maken. Bij geleidelijk aan afbetalen, zullen de coderingen vanzelf verdwijnen.

Wanneer alle lenigen dezelfde rentevoet aanhouden, zou ik die 800 euro gewoon verdelen naar ratio over je schuldeisers. Zo hou je iedereen tevreden, loop je geen achterstanden op en langzaam maar zeker bouw je toch een buffer op en los je toch af. Weliswaar via je doorlopend krediet, maar zo heb je toch altijd wat achter de hand, wanneer je voor onvoorziene uitgaven komt te staan.

Kortom, het lijkt nu misschien uitzichtloos, maar met jouw afloscapaciteit ben je er na 2 jaar vanaf, zonder dat je negatieve coderingen hebt opgelopen. Prima uitkomst toch? Het was een dure levensles, maar wel eentje die er voor zorgt, dat je de rest van je leven wel met geld uit komt.

Wederom erg bedankt voor je reactie!  Ik moet me er bij neerleggen dat ik geen grotere lening krijg helaas.
Toch vind ik het krom dat ze me allemaal ineens willen behoeden voor een grote lening, terwijl ik met die grote lening de kleintjes juist wil aflossen. Voor mij gevoel is dat veel handiger en goedkoper.

Ik moet de 800 euro per maand wel trouw volhouden met aflossen. Het is wel pittig. Officieel heb ik nog 130 euro op mijn rekening voor boodschappen en dergelijke tot het einde van de maand.
De drang is dan hoog om toch weer geld op te nemen met mijn ' santander 'kaart. Maar ja ik moet die aflossingen daar juist laten staan.

Ik heb in het verleden heel erg veel fitskredieten gehad. Gelukkig ben ik daar nu van af. Ik heb ze allemaal betaald, helaas. Ik werd zo erg ge?intimideerd en hebben ze zelf mijn werk daarmee lastig gevallen. Heel triest. Ik heb zelfs melding gedaan van het AFM. Schoften zijn het. Ik weet dat het allemaal mijn eigen schuld is , maar sommige mensen ( met schulden) moet gewoon in bescherming worden genomen door deze cowboys.

De flitskredieten uit berkel en rodenrijs vond ik het ergst. Wat een oplichters. Je moet dan wel heel erg sterk in je schoenen staan wil je niet alle rente en kosten terug willen betalen.
Tegen beter weten in heb ik daar in het verleden maandelijks honderden euro 's verleningskosten en rente betaald. Toevallig al mijn rekeningen uit de map weggegooid , kreeg er nog tranen van in mijn ogen.

[ollie bollie]

Moet je 800 euro per maand aflossen, omdat je anders achterstallige aflossingen krijgt? Of is het een bedrag dat je zelf wil aflossen?

In het eerste geval zou ik het proberen om nog 8 maanden vol te houden, totdat de afbetalingen aan abonnementen zijn voldaan. Daarna kan je een stapje terugdoen, iets langer afbetalen, maar wel meer leefruimte en beter uit te houden.

In het tweede geval, kan je er misschien over denken om iets minder, maar dus wel langer, af te lossen. Zo kan je toch een buffertje op bouwen en heb je iets meer leefruimte.

Overigens denk ik dat wanneer je abonnementen zijn afgelost, je veel meer kans hebt om een grote lening af te sluiten tegen een gunstiger tarief, om zo je kleine leningen af te lossen. Wanneer je nu 8 maanden die 800 euro per maand af lost, zal een bank ook eerder geneigd zijn om je die lening te verschaffen. Je hebt dan immers aangetoond, dat je die aflossingen aan kan.

[chapter]

Je geeft zelf al grootste valkuil AAN. Hoe lang kun je je daar tegen verzetten. Ik gok geen 8 maanden dus doorknippen en niet op blijven nemen. Dat is jezelf voor de gek houden.

[kevin89]

Moet je 800 euro per maand aflossen, omdat je anders achterstallige aflossingen krijgt? Of is het een bedrag dat je zelf wil aflossen?

In het eerste geval zou ik het proberen om nog 8 maanden vol te houden, totdat de afbetalingen aan abonnementen zijn voldaan. Daarna kan je een stapje terugdoen, iets langer afbetalen, maar wel meer leefruimte en beter uit te houden.

In het tweede geval, kan je er misschien over denken om iets minder, maar dus wel langer, af te lossen. Zo kan je toch een buffertje op bouwen en heb je iets meer leefruimte.

Overigens denk ik dat wanneer je abonnementen zijn afgelost, je veel meer kans hebt om een grote lening af te sluiten tegen een gunstiger tarief, om zo je kleine leningen af te lossen. Wanneer je nu 8 maanden die 800 euro per maand af lost, zal een bank ook eerder geneigd zijn om je die lening te verschaffen. Je hebt dan immers aangetoond, dat je die aflossingen aan kan.

Openstaande leningen
BANK CC   2,600.00
Creditcard   4,680.00
Postorder 1   3,600.00
Postorder 2   3,400.00
Postorder 3   700.00
Doorlopendkrediet   1,600.00
2 bankrekeningen roodstand 2,000.00

Totaal per maand aflossingen bovenstaande 800,00
Hierbij los ik alleen de ICS versneld af ivm hoge openstaande schuld en rente.
Op al deze leningen zit 14 procent rente. Ik betaal nu per maand ongeveer 800 euro af.
Het minimale wat ik aan termijnbedragen kan aflossen is 600 euro.
Hierbij komt nog een lening van 3400 euro, studentenlening van ING. Automatische afschrijving 50 euro per maand, relatief lage rente van 8 procent.

Naast deze terugbetalingen hebben ik nog telefoonabo 's met een totaalbedrag van 150 euro per maand.
Telfort TOT APRIL   â,¬ 29,00
Hollandsnieuwe TOT JULI   â,¬ 26,00 (2x)
Tele2   TOT APRIL â,¬ 67,00 (2x)
T-Mobile  tot AUGUSTUS   â,¬ 30,00 (2x)


Waarvan er 3 het eerste kwartaal van dit jaar aflopen

Ik probeer zo min mogelijk uit te geven op dit moment.


   

[kevin89]

Je geeft zelf al grootste valkuil AAN. Hoe lang kun je je daar tegen verzetten. Ik gok geen 8 maanden dus doorknippen en niet op blijven nemen. Dat is jezelf voor de gek houden.

Bedankt voor je bericht! Je hebt helemaal gelijk! Ik heb wel inmiddels hulp met de verslaving. Ik heb geen drang meer gehad om te gokken. Ik heb dit nog nooit zo gevoeld ik denk dat het wel goed komt.
Ik wil nu zo snel mogelijk aflossen maar doordat ik zo snel en veel aflos wil ik wel in geval van nood kunnen opnemen. Ik ga nog even heel goed over nadenken.  Best eng om de kaart door te knippen.